確定拠出年金で1000万円の差｜ここかライフFP事務所

確定拠出年金の活用で

将来1000万円の差も

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企業型確定拠出年金

こんなお悩みはありませんか？

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税金、何が優遇されているのかわからない
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運用商品、どのように選べば良いかわからない
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金融リスクにより資産が大きく下がってしまうのが怖い

企業が福利厚生として導入している確定拠出年金制度について、理解して活用できている方は圧倒的に少ない現状があります。現状のお悩みが解決することにより、制度を活用すると1000万円単位で将来準備できる金額が変わってきます。

確定拠出年金活用の３つのポイント

企業の確定拠出年金を活用するを３ステップを押さえ
安心して資産形成を行う方法

Point 01

将来の夢や目標の具体的なイメージ

企業の確定拠出年金はあくまで「資産運用の方法」の一つです。何のために、いつまでに、いくら準備するかはご自身の理想とする人生設計から始まります。
Point 02

掛け金や運用商品の選び方

企業の確定拠出年金では、運用商品として投資信託をご自身で選ぶことができます。リスクとは何かを知り、掛け金や運用商品を決定します。
Point 03

確定拠出年金制度の理解

企確定拠出年金を活用することで、節税することが可能になります。ただし、そのお金は最低60歳まで使うことができないというデメリットもありますので「使うお金」と「将来のお金」のバランスも重要です。

なぜこれからは資産運用が必要なのか？

現在の日本銀行は2%の継続的なインフレ(物価上昇)達成を目標にしています。

人生100年時代の今、仮に30年間2%のインフレが進むと私たちのお金はどのような価値になるでしょうか？なんと現在の価値の約55.2%になります。

仮に、毎月20,000円を30年間（360か月）貯めると、総額は7,200,000円になります。しかし、インフレ率2%を考慮すると、30年後の価値は現在の約55.2%に減少し、約3,974,400円の価値になります。

この毎月20,000円を年率5%で30年間運用すると、30年後には約16,771,600円になります。同じくインフレ率2%を考慮しても、この金額の価値は約9,261,523円となります。

資産運用をすることで、インフレを考慮しても運用しない場合と比べて、約5,287,123円多くの価値を得ることができます。このため、資産運用を行うことが将来の生活において有利になる可能性が高くなります。

企業型確定拠出年金の制度やNISAなどの税制優遇制度を活用して資産運用することは、これからの人生において必要不可欠となっています。

事例紹介

企業型確定拠出年金は、将来の資金計画において極めて重要な役割を果たします。この制度を活用することで、安心して老後を迎えるための強固な基盤を築くことができます。しかし、真に重要なのは、運用中の成果ではなく、「受け取るとき」に向けた明確なゴール設定です。過去の相談事例では、企業型確定拠出年金の仕組みがわからず、元本確保型の積立に留まっていたお客様が多くいらっしゃいました。そこで、以下の3つのステップでサポートしました。

１．理想の未来を描く：将来、どのような生活が幸福度を高めるのかを一緒に考えます。

２．必要な資金を計算する：お金の不安がない生活を送るために必要な支出を具体的に計算します。

３．目標に向けて資産運用：楽しみながら資産運用を行い、その目標を達成するための戦略を立てます。

このプロセスを通じて、将来の安心感を確保できるだけでなく、現在使えるお金も把握できるようになります。その結果、多くの方々に喜んでいただいております。

個別コンサルティング

ここかライフFP事務所では、お客様の状況や希望に合わせて個別のコンサルティングを行っています。14年の経験を活かしてお客様の理想とする人生を確認しながら企業型確定拠出年金の活用方法についても具体的な提案を行い、「将来のために我慢する」ではなく「現在も将来もどちらも」をコンセプトにお客様の将来の資金計画に役立つアドバイスを提供しています。

企業型確定拠出年金は、従業員や経営者が将来の退職資金を確保するために利用する税制優遇の制度です。しかし、その活用方法や運用には様々な選択肢があり、一人ひとりの状況に合わせた最適なプランを立てることが重要です。

弊社では、経済状況や法律の変化にも柔軟に対応し、お客様が安心して将来を見据えられるようサポートしています。お金に関する不安や疑問がある場合は、ぜひお気軽にごお問い合わせください。

お問い合わせ

当事務所では、企業型確定拠出年金に関するご相談や質問に丁寧に対応いたします。企業型確定拠出年金は、将来の退職金に備えて積立される制度であり、ご自身の将来の安定を考える上で重要な要素となります。制度の理解や運用方法、税制優遇措置などについて不明点や疑問がございましたら、どうぞお気軽にお問い合わせください。プロのファイナンシャルプランナーが丁寧にお応えいたします。